ISA 계좌에 대해 알아보자
ISA 계좌는 개인의 금융 목표를 달성하고
미래를 위해 저축하는 데 도움을 주는
효과적인 금융 수단입니다.
이 글에서는 ISA 계좌의 유형, 혜택,
만기 시 유의점, 가입방법 등을 알기 쉽게 설명합니다.
ISA 계좌란?
ISA 계좌는 다양한 금융상품을
통합하여 관리하고 세제 혜택을 받을 수 있는
계좌입니다.
2016년 3월에 도입되었으며,
하나의 계좌에 예금, 펀드 (ETF 및 리츠 포함),
주가 연계증권 (ELS) 등
다양한 금융상품을 손쉽게 보유할 수 있는
특징이 있습니다.
ISA 계좌의 혜택
ISA 계좌의 혜택 및 장점은
바로 세금을 줄일 수 있다는 것입니다.
투자에 있어서 이 세금을 줄일 수 있는 것은
엄청난 메리트가 있습니다.
ISA 계좌에 투자해서 나오는
순소득의 200만원 (일반형),
400만원 (서민형) 까지
이 세금을 내지 않아도 됩니다.
그리고 200만원/400만원 넘는 수익부터는
9.9%의 세금만 내면 됩니다.
ISA 계좌 가입 조건
- 19세 이상 거주자
- 15세 이상 19세 미만 근로소득자
ISA 계좌 가입 조건으로는 19세 이상이거나
직전연도에 근로소득이 있는
만 15세에서 19세 미만 대한민국 거주자여야 하며,
직전 3개년 중 1회 이상 연간 2천만 원 이상인
금융소득종합과세 대상이 아니어야
가입할 수 있습니다.
계좌 개설의 경우 전체 증권사, 은행을 포함하여
1개의 계좌만 개설이 가능합니다.
ISA 계좌 종류
ISA 상품은 크게 3가지 유형으로 구분됩니다.
- 일반형 ISA: 19세 이상 거주자 누구나 가입 가능한 일반적인 ISA 상품입니다.
- 서민형 ISA: 근로소득자 중 총급여액 5천만 원 이하 또는 종합소득금액 3천8백만 원 이하인 자가 가입할 수 있는 ISA 상품입니다.
- 농어민 ISA: 농어민 및 농어업인이 가입할 수 있는 ISA 상품입니다.
일임형은 은행이나 증권사의 전문가에게
자산을 일임하는 방식으로 운용되며,
수수료 부담이 상당히 높은 편에 속합니다.
신탁형은 예금, 펀드, ETF, 파생결합증권,
RP, 리츠에 투자할 수 있으며,
개인이 직접 투자하지 않고,
자신의 자금 운용 방침을 지시할 수 있는 유형으로
알려져 있습니다.
중개형은 국내 상장 주식, 펀드, ETF, RP,
채권, 파생결합증권, 리츠에
개인이 직접 투자할 수 있는 형태로 운용되며,
주식에 직접 투자하려는 경우
중개형 ISA 계좌를 가입하곤 합니다.
ISA 계좌 만기 시 유의점
ISA 계좌는 계좌 개설 시 만기를 설정해야 합니다.
ISA 계좌 의무보유기간인
3년 이상으로 설정하시면 됩니다.
만기 시에 아래와 같이
몇 가지 유의할 사항이 있습니다.
ISA(개인종합자산관리계좌) 상품 개요
ISA는 '개인종합자산관리계좌'의 약자로,
개인의 자산 형성을 돕고
세금을 절감할 수 있는 금융 상품입니다.
이 계좌를 통해
다양한 금융 상품에 투자할 수 있으며,
납입한도 내에서 세금 혜택을 받을 수 있습니다.
ISA는 근로자, 사업자, 농어민 등
다양한 고객층이 활용할 수 있습니다.
ISA 세금 혜택
ISA 계좌에 납입한 금액은 연간 400만 원까지
소득공제 혜택을 받을 수 있습니다.
또한 ISA 계좌에서 발생한
이자, 배당, 양도차익 등 모든 수익에 대해
비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
ISA 활용 목적
ISA 계좌는 다음과 같은 목적으로 활용할 수 있습니다.
- 목돈 마련: 장기적인 자산 형성을 위해 ISA 계좌에 꾸준히 납입할 수 있습니다.
- 소득세 절감: ISA 계좌 납입액에 대한 소득공제 혜택으로 세금을 절감할 수 있습니다.
- 자산 이전: ISA 계좌는 상속 및 증여 시 세금 혜택을 받을 수 있어 자산 이전에 활용할 수 있습니다.
추가 정보: ISA와 연금저축 계좌의 차이
ISA와 연금저축 계좌는
모두 세금 혜택을 받을 수 있는 금융 상품이지만,
다음과 같은 차이점이 있습니다.
- 납입 한도: ISA는 연 400만 원, 연금저축은 연 1,800만 원으로 납입 한도가 다릅니다.
- 인출 시기: ISA는 자유로운 인출이 가능하지만, 연금저축은 55세 이후에만 인출할 수 있습니다.
- 세금 혜택: ISA는 비과세 혜택, 연금저축은 연금 수령 시 분리과세 혜택이 있습니다.
마무리
계좌 만기 해지시 비과세 혜택을 받기 위해선
만기일로 부터 30일 이내에
기존 매수해둔 주식, ETF 등을 모두 팔아서
현금화해야 합니다.
연금저축펀드계좌로 이전하기 위해선
만기 해지 후 60일 이내 증권사에
만기 자금 이전 신청을 해야 합니다.
이처럼 ISA와 연금저축 계좌는
각자의 목적과 특성에 맞게 활용할 수 있는
금융 상품입니다.
개인의 상황에 따라 적절한 상품을
선택하는 것이 중요합니다.
이상으로 ISA 계좌에 대한 포스팅을 마치겠습니다.
다음에 또 다른 유익한 정보로 찾아뵙겠습니다.
감사합니다!
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