ISA 계좌에 대해 알아보자

ISA 계좌에 대해 알아보자

ISA 계좌는 개인의 금융 목표를 달성하고 
미래를 위해 저축하는 데 도움을 주는 
효과적인 금융 수단입니다. 

이 글에서는 ISA 계좌의 유형, 혜택, 
만기 시 유의점, 가입방법 등을 알기 쉽게 설명합니다.


 
 

ISA 계좌란?

 

ISA 계좌는 다양한 금융상품을 
통합하여 관리하고 세제 혜택을 받을 수 있는 
계좌입니다. 

2016년 3월에 도입되었으며, 
하나의 계좌에 예금, 펀드 (ETF 및 리츠 포함), 
주가 연계증권 (ELS) 등 
다양한 금융상품을 손쉽게 보유할 수 있는 
특징이 있습니다.


 
 

ISA 계좌의 혜택

ISA 계좌의 혜택 및 장점은 
바로 세금을 줄일 수 있다는 것입니다. 

투자에 있어서 이 세금을 줄일 수 있는 것은 
엄청난 메리트가 있습니다. 

ISA 계좌에 투자해서 나오는 
순소득의 200만원 (일반형), 
400만원 (서민형) 까지 
이 세금을 내지 않아도 됩니다. 

그리고 200만원/400만원 넘는 수익부터는 
9.9%의 세금만 내면 됩니다.
 


 
 

ISA 계좌 가입 조건

• 19세 이상 거주자
• 15세 이상 19세 미만 근로소득자

ISA 계좌 가입 조건으로는 19세 이상이거나 
직전연도에 근로소득이 있는 
만 15세에서 19세 미만 대한민국 거주자여야 하며, 
직전 3개년 중 1회 이상 연간 2천만 원 이상인 
금융소득종합과세 대상이 아니어야 
가입할 수 있습니다. 

계좌 개설의 경우 전체 증권사, 은행을 포함하여 
1개의 계좌만 개설이 가능합니다.


 
 

ISA 계좌 종류

ISA 상품은 크게 3가지 유형으로 구분됩니다.

• 일반형 ISA: 19세 이상 거주자 누구나 가입 가능한 일반적인 ISA 상품입니다.
• 서민형 ISA: 근로소득자 중 총급여액 5천만 원 이하 또는 종합소득금액 3천8백만 원 이하인 자가 가입할 수 있는 ISA 상품입니다.
• 농어민 ISA: 농어민 및 농어업인이 가입할 수 있는 ISA 상품입니다.

일임형은 은행이나 증권사의 전문가에게 
자산을 일임하는 방식으로 운용되며, 
수수료 부담이 상당히 높은 편에 속합니다. 

신탁형은 예금, 펀드, ETF, 파생결합증권, 
RP, 리츠에 투자할 수 있으며, 
개인이 직접 투자하지 않고, 
자신의 자금 운용 방침을 지시할 수 있는 유형으로 
알려져 있습니다. 

중개형은 국내 상장 주식, 펀드, ETF, RP, 
채권, 파생결합증권, 리츠에 
개인이 직접 투자할 수 있는 형태로 운용되며, 
주식에 직접 투자하려는 경우 
중개형 ISA 계좌를 가입하곤 합니다.
 


 

ISA 계좌 만기 시 유의점

ISA 계좌는 계좌 개설 시 만기를 설정해야 합니다. 

ISA 계좌 의무보유기간인 
3년 이상으로 설정하시면 됩니다. 

만기 시에 아래와 같이 
몇 가지 유의할 사항이 있습니다.
 
 

 

ISA(개인종합자산관리계좌) 상품 개요

ISA는 '개인종합자산관리계좌'의 약자로, 
개인의 자산 형성을 돕고 
세금을 절감할 수 있는 금융 상품입니다. 

이 계좌를 통해 
다양한 금융 상품에 투자할 수 있으며, 
납입한도 내에서 세금 혜택을 받을 수 있습니다. 

ISA는 근로자, 사업자, 농어민 등 
다양한 고객층이 활용할 수 있습니다.


 
 

ISA 세금 혜택

 

ISA 계좌에 납입한 금액은 연간 400만 원까지 
소득공제 혜택을 받을 수 있습니다. 

또한 ISA 계좌에서 발생한 
이자, 배당, 양도차익 등 모든 수익에 대해 
비과세 혜택을 받을 수 있습니다.


 
 

ISA 활용 목적

ISA 계좌는 다음과 같은 목적으로 활용할 수 있습니다.

• 목돈 마련: 장기적인 자산 형성을 위해 ISA 계좌에 꾸준히 납입할 수 있습니다.
• 소득세 절감: ISA 계좌 납입액에 대한 소득공제 혜택으로 세금을 절감할 수 있습니다.
• 자산 이전: ISA 계좌는 상속 및 증여 시 세금 혜택을 받을 수 있어 자산 이전에 활용할 수 있습니다.

 



 

추가 정보: ISA와 연금저축 계좌의 차이

ISA와 연금저축 계좌는 
모두 세금 혜택을 받을 수 있는 금융 상품이지만, 
다음과 같은 차이점이 있습니다.

• 납입 한도: ISA는 연 400만 원, 연금저축은 연 1,800만 원으로 납입 한도가 다릅니다.
• 인출 시기: ISA는 자유로운 인출이 가능하지만, 연금저축은 55세 이후에만 인출할 수 있습니다.
• 세금 혜택: ISA는 비과세 혜택, 연금저축은 연금 수령 시 분리과세 혜택이 있습니다.

 



 

마무리

계좌 만기 해지시 비과세 혜택을 받기 위해선 
만기일로 부터 30일 이내에 
기존 매수해둔 주식, ETF 등을 모두 팔아서 
현금화해야 합니다.

연금저축펀드계좌로 이전하기 위해선 
만기 해지 후 60일 이내 증권사에 
만기 자금 이전 신청을 해야 합니다.

이처럼 ISA와 연금저축 계좌는 
각자의 목적과 특성에 맞게 활용할 수 있는 
금융 상품입니다. 

개인의 상황에 따라 적절한 상품을 
선택하는 것이 중요합니다. 

이상으로 ISA 계좌에 대한 포스팅을 마치겠습니다. 

다음에 또 다른 유익한 정보로 찾아뵙겠습니다. 

감사합니다!

 

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